Penyelarasan Pengawasan Bank

Spread the love

ArtikelDigital.com, Dasar pemikiran pembentukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai pengawas terintegrasi seluruh industri jasa keuangan dan bank sejak awal tahun 2014 masih berlaku hingga saat ini, dan hal tersebut berkaitan dengan kompleksitas yang dirasakan dari sistem keuangan dan semakin banyaknya, perusahaan keuangan yang kompleks dengan aktivitas di berbagai sektor.

Namun, meski OJK masih mengembangkan tanggung jawab pengawasannya terhadap bank dan lembaga keuangan nonbank, termasuk perusahaan asuransi dan multifinance, dana pensiun, dan pasar saham, pemerintah telah mengumumkan niatnya untuk mengembalikan otoritas pengawasan perbankan kepada Bank Indonesia, bank sentral.

Inisiatif yang merupakan kemunduran tersebut merupakan satu dari tiga perubahan penting yang diusulkan dalam RUU amandemen UU BI 1999, yang kini berada di puncak program legislasi DPR.

Dua perubahan lainnya akan memperluas peran BI dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi tetapi akan membahayakan kemandirian politik dari otoritas moneternya.

Benar, OJK memiliki kinerja yang buruk dalam pengawasan terintegrasi terhadap sistem keuangan, terbukti dari serangkaian gagal bayar baru-baru ini di industri keuangan akibat kegagalan tata kelola perusahaan pada perusahaan asuransi dan pembiayaan, yang dilaporkan menyebabkan kerugian lebih dari US $ 3,5 miliar pada investor.

Bahkan Badan Pemeriksa Keuangan baru-baru ini memperingatkan OJK atas apa yang disebut pengawasan yang tidak memadai terhadap delapan bank.

Ada risiko besar bahwa kelemahan tersebut dapat diperburuk oleh situasi ekonomi yang memburuk akibat pandemi virus corona.

Namun mengatasi kelonggaran pengawasan dengan memulihkan otoritas pengawasan bank BI bahkan dapat melemahkan pengawasan bank di saat kondisi keuangan cukup rapuh.

Bagaimana pengawas bank OJK bisa bekerja dengan baik sekarang karena ancaman pembubaran sudah membayang di atas kepala mereka.

Alih-alih mencabut mandat pengawasan perbankan dari OJK, pemerintah seharusnya membantu OJK menyelaraskan kembali struktur organisasinya dengan tanggung jawab barunya.

Selain itu, buruknya kinerja OJK juga harus disalahkan pada UU OJK yang mengatur tata kelola berbasis silo. Ketentuan-ketentuan ini telah menghambat transisi menuju badan pengawas yang terintegrasi penuh.

Menurut kami, mengembalikan pengawasan bank ke BI tidak akan langsung meningkatkan kualitas pengawasan, karena bank sentral yang selama ini hanya bertanggung jawab atas pengawasan makroprudensial, harus membentuk organisasi baru untuk pengawasan mikroprudensial.

Sementara pendekatan makroprudensial berfokus pada kesehatan dan ketahanan sistem keuangan secara keseluruhan, tujuan utama proses pengawasan mikroprudensial adalah untuk menilai dan memastikan keamanan dan kesehatan masing-masing bank.

Evaluasi mikroprudensial ini mencakup penilaian sistem manajemen risiko organisasi, keadaan keuangan, dan kepatuhan terhadap undang-undang dan peraturan yang berlaku melalui pemeriksaan dan inspeksi di lokasi serta pengawasan dan pemantauan di luar lokasi.

Pengawasan perbankan akan tetap menjadi tantangan berat bahkan bagi BI sejauh industri perbankan terdiri dari lebih dari 100 bank umum dan ribuan BPR.

BI akan membutuhkan banyak waktu untuk membangun tim pengawas yang cakap untuk pemeriksaan dan inspeksi di tempat serta pemantauan di luar lokasi.

Pengawas bank memerlukan mandat yang jelas, sumber daya yang memadai, independensi operasional, perlindungan hukum dan struktur tata kelola yang kuat, mengingat ukuran dan kompleksitas konglomerasi bank.